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银行卡被盗刷，如何认定银行与持卡人的责任比例?

银行卡被盗刷，如何认定银行与持卡人的责任比例?

　　随着科技不断发展，磁条银行卡的安全性已经受到很大威胁，而更安全的芯片银行卡仍处于普及过程中。近些年来，一些不法分子通过复制他人银行卡来盗取卡内现金的案件较为多发。而通过刑事侦查、公诉程序很难及时追回被盗款项，故很多持卡人以违约为由起诉银行要求赔偿损失，却往往因盗刷发生后未及时留存相关证据而难以获得法院支持。

　　在银行卡盗刷纠纷中，持卡人需要举证证明涉案交易为伪卡交易，或者密码泄露系银行过错所致，那么银行就应当向持卡人承担相应的违约责任。然而在实践当中，很多持卡人由于主客观方面的原因，未能及时留存重要证据，导致自身的诉求难以获得支持。那么，为防止银行卡被盗刷，应当注意哪些事项呢?或者，在银行卡被盗刷后，应当如何及时、有效应对呢?

　　第一、及时掌握账户变动情况。为银行卡办理短信提醒业务，第一时间掌握卡内资金余额的变动情况。一些持卡人未办理此项业务，在数日之后才发现盗刷交易，增大了留存及收集证据的难度。

　　第二、拨打客服热线进行挂失。在收到交易短信提醒后，立即拨打银行客服热线挂失银行卡，将自身损失降至最低。同时，由于银行卡盗刷案件多为异地交易，省外、境外盗刷案件多发，持卡人可通过客服电话了解盗刷交易的地点，做到心中有数。

　　第三、第一时间留存银行卡凭证。要想证明伪卡交易，持卡人需要举证证明在涉案交易发生时，自己手中保管着真实银行卡。司法实践中，有的持卡人请亲戚朋友出庭陈述整个见证过程，但是，因证人与持卡人存在利害关系且缺少辨别所见卡片真伪的专业能力，故此类证言证明力较低，难以作为认定伪卡交易的证据。

　　正确的做法是，第一时间到附近的银行柜台、ATM机或POS机进行刷卡交易。只要在终端机器上使用了银行卡，不论是取款、查询、消费，还是账单打印等操作，均会留下记录，这些都可以作为证明持有真实银行卡的有力证据。在异地盗刷的情况下，假如持卡人的上述操作与盗刷交易存在一定时间间隔，只要该间隔在合理期间内，能够排除人卡分离及银行卡从一地挪至另一地的可能性，也可以达到证明目的。

　　第四、尽快报案调取交易录像。在持卡人报案的情况下，公安机关会调取涉案交易的录像。若通过录像能够辨别出交易卡片的颜色、图案与真实银行卡不一致，则可据此认定为伪卡交易。由于银行或商户保存录像的时间有限，故调取的时间越早越好。需要注意的是，录像的清晰度比较关键，若仅能看出取款人并非持卡人，是不能据此推定为伪卡交易的。当然，若公安机关根据报案及时抓获了不法分子，查清交易卡片及密码获取的全部状况，将更有利于持卡人在民事诉讼中的举证。

　　除上述维权要点之外，对于广大持卡人而言，更重要的是要提升用卡安全和风险防范意识，对常见的盗刷卡作案手段有所了解，防止他人获取取款密码，从而杜绝此类事件的发生。